中國消費者報報道(記者聶國春) “2030年碳達峰”“2060年碳中和”在今年“兩會”上首次被寫入政府工作報告。為此，國家“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標明確提出要大力發(fā)展綠色金融。
在銀保監(jiān)會日前舉行的綠色金融主題新聞發(fā)布會上，華夏銀行董事長李民吉透露，截至今年一季度末，該行ESG(環(huán)境、社會責任和公司治理)產(chǎn)品規(guī)模超過230億元，處于市場領(lǐng)先地位。
ESG產(chǎn)品加速上線
5月10日，中信銀行成功發(fā)行國內(nèi)首支掛鉤“碳中和”綠色金融債的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，在金融支持綠色經(jīng)濟發(fā)展方面再進一步。中信銀行金融市場部負責人表示，本次“碳中和”主題產(chǎn)品落地，一方面，通過結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品有效提升了碳中和綠色債券的市場交易活躍度;另一方面，通過實際金融產(chǎn)品向自身客戶傳導了“碳達峰”“碳中和”的綠色金融理念。
此前，中銀理財也推出了名為“(碳達峰)中銀理財-智富(封閉式)”的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品以權(quán)益類資產(chǎn)為配置主線，重點挖掘節(jié)能減排、新能源、環(huán)保、綠色消費等細分行業(yè)龍頭的投資機遇。其業(yè)績比較基準(年化)為4.75%，風險等級為3級，產(chǎn)品期限為760天，起購金額為1000元，已于4月7日結(jié)束募集。
來自普益標準的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來銀行在加速ESG理財產(chǎn)品的發(fā)行，2020年共有7家商業(yè)銀行或理財子公司推出共計44只泛ESG理財產(chǎn)品。今年前3個月，各銀行及銀行理財公司發(fā)行的ESG主題理財產(chǎn)品共57只，發(fā)行機構(gòu)包括農(nóng)銀理財、華夏銀行、華夏理財、建信理財、興銀理財、蘇州農(nóng)商行、光大理財和中銀理財?shù)?。目前，市場上共?7款ESG銀行理財產(chǎn)品存續(xù)。其中，華夏銀行存續(xù)ESG產(chǎn)品數(shù)量最多，共46款，且已形成多期限、多系列的產(chǎn)品體系。理財子公司中ESG產(chǎn)品數(shù)量最多的是農(nóng)銀理財，共14款，定位于推動惠農(nóng)及相關(guān)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
據(jù)了解，2019年4月，華夏銀行基于國際通行的七大ESG實施方法，創(chuàng)設(shè)了我國首只ESG主題理財產(chǎn)品，由此拉開了國內(nèi)銀行理財發(fā)行該主題產(chǎn)品的序幕。
“華夏銀行已陸續(xù)完成了六大序列13個策略的ESG理財產(chǎn)品布局。” 李民吉介紹說，作為加入“負責任投資原則組織”的國內(nèi)銀行資管機構(gòu)，華夏銀行理財資管體系已全面完成ESG融合，研發(fā)了ESG數(shù)據(jù)評價體系，建立了資產(chǎn)與組合雙維ESG風險監(jiān)控機制;實施ESG指數(shù)策略，開發(fā)了三項ESG指數(shù)，填補了ESG債券指數(shù)空白。
以固收和混合類為主
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前存續(xù)的ESG主題理財產(chǎn)品以固收類為主，占比為56.72%，混合類和權(quán)益類占比分別為41.79%和1.49%。
例如，興銀理財將ESG產(chǎn)品設(shè)置為固定收益類定期開放式產(chǎn)品，開放期為1年。其中，固收類資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的80%，保證了收益率的穩(wěn)定性。同時，首期產(chǎn)品針對風險承受能力較強的私人銀行客戶，規(guī)模也僅有5億元，可以看出是一個較為謹慎的嘗試。
除了興銀理財“財智人生ESG1號”， 建信理財“睿鑫(ESG主題)”、華夏理財“ESG固定收益增強型”、華夏銀行“龍盈ESG固收”和蘇州農(nóng)商銀行“錦鯉魚綠水青山ESG主題”等產(chǎn)品也是固收類產(chǎn)品。
從業(yè)績比較基準來看，銀行理財ESG產(chǎn)品業(yè)績比較基準普遍較高。建信理財、農(nóng)銀理財平均業(yè)績比較基準利率均在4%以上，而華夏銀行推出的ESG理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準利率最高可達6%。
此外，對于投資標的的嚴格篩選，使得ESG產(chǎn)品風險等級較低(一般是R2以及下)，收益率還略高于一般銀行理財產(chǎn)品，因而此類產(chǎn)品受到消費者的青睞。
德意志銀行董事總經(jīng)理彭彥杰在第十屆HED峰會上表示，疫情之下，全球投資節(jié)奏放緩，但投資者對ESG的熱情反而增加了。長遠來看，傾向于ESG投資的人群規(guī)模將越來越龐大。
投資要因人而異
盡管ESG產(chǎn)品投資受到持續(xù)關(guān)注，但由于整體起步較晚，在我國尚屬于理財新領(lǐng)域，少有投資者了解和接受這類產(chǎn)品。
普益標準研究員王雨婷在接受本報記者采訪時表示，當前ESG產(chǎn)品還存在一些問題。首先，ESG理財市場上缺乏統(tǒng)一的信息披露體系，導致各金融機構(gòu)間在信披方面的表現(xiàn)有所差異，投資者難以在不同機構(gòu)發(fā)行的不同ESG理財產(chǎn)品之間進行比較。其次，不少金融機構(gòu)在ESG相關(guān)的投資理財業(yè)務(wù)上，仍處于摸索階段，尤其是權(quán)益類ESG主題產(chǎn)品極少有布局，銀行和理財子公司還需加大投研力度。
匯豐投資管理最新的可持續(xù)投資調(diào)查結(jié)果顯示，缺少合適的ESG投資產(chǎn)品(60%)為ESG產(chǎn)品投資最大的阻礙。
王雨婷建議，消費者在投資時，首先需要了解ESG產(chǎn)品是什么，與其他理財產(chǎn)品有何區(qū)別。然后需要清楚地知道產(chǎn)品的風險等級、投資標的資產(chǎn)、投資期限等關(guān)鍵信息，并結(jié)合自身經(jīng)濟情況和風險承受能力進行綜合考量。
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