中國消費者報北京訊（記者 聶國春）1月25日，畢馬威聯(lián)合先鋒領(lǐng)航投顧發(fā)布《中國基金投顧藍皮書2022》（以下簡稱《藍皮書》）?！端{皮書》基于對超3000位基金投顧用戶長達半年的調(diào)研和訪談發(fā)現(xiàn)，與國外成熟市場不同，國內(nèi)用戶喜歡小額試水投顧，人均持有在萬元以下，對投顧的認知尚處初級階段，理念也還不成熟，僅三成人愿意持有一年以上。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前基金投顧用戶呈現(xiàn)出“千禧一代”“高知白領(lǐng)”“已婚有娃”三大特點。半數(shù)基金投顧的受訪用戶集中在25-35歲，大專及以上學歷者占比97%，“已婚”用戶比例極高，達到82%，已婚且有子女的家庭同樣占到七成以上。他們普遍高知、有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟基礎，可投資產(chǎn)10至50萬人群占比達70%，但其持有基金投顧集中在1000-10000元，這說明用戶對投顧仍以“嘗鮮”為主。
在投資心智方面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)用戶投資經(jīng)驗超3年，但投資理念尚不成熟，愿意持有一年以上者僅占三成。超六成用戶希望投顧機構(gòu)為自己做1至3年的中長期理財，但在買入后的行為卻以短期操作為主。
圍繞投顧用戶的畫像，《藍皮書》指出，當前投顧面臨的首要問題是投資者不理性行為帶來的收益率不達預期，此外還有“買方投顧”仍未普及、缺乏結(jié)合客戶需求的長期財富規(guī)劃，以及缺乏被動型底層資產(chǎn)等。投顧市場還存在“重投輕顧”的情況，聚焦提供投前服務，對“顧問”功能挖掘尚淺。
基金投顧機構(gòu)將如何破局？先鋒領(lǐng)航投顧CEO張宇分享了旗下投顧服務“幫你投”的新動作。近日，“幫你投”將迎來2.0版本，以人為中心，聚焦行為引導，提供以“顧”包圍“投”的服務模式。為讓更多投資者能對投顧有直觀認知，“幫你投”還將上線“跟蹤看看”服務，用戶不需要投資，就能“試用”完整的投顧服務，包擴定制投資組合、資產(chǎn)配置、動態(tài)調(diào)倉、策略分析、市場解讀、持倉檢測等在內(nèi)的所有投顧服務。在張宇看來，投顧并非投在前、顧在后，而應該用顧把投包裹住，甚至讓顧走到投的前面。
盈米基金CEO肖雯認為，投顧的服務體系是一整套業(yè)務流程和支撐體系，而不僅僅是一個基金組合，要打造好投顧服務的護城河，最關(guān)鍵的門檻是數(shù)字化，圍繞用戶的需求去提供更加精準和優(yōu)質(zhì)投顧服務。
“自2019年10月開始試點至今，國內(nèi)基金投顧發(fā)展取得明顯成效?！敝袊C券投資基金業(yè)協(xié)會會員服務一部負責人沈?qū)幈硎?，基金投顧機構(gòu)應著力提升顧問服務能力，避免線上基金投顧服務產(chǎn)品化，并在顧問服務環(huán)節(jié)加強投資者引導。
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