中國消費者報福州訊（記者張文章）10月21日，國家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局發(fā)布一則行政處罰信息，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福州長樂支行因農(nóng)戶貸款、流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位多項違法違規(guī)，被合計處以95萬元罰款，2名相關責任人被警告。記者梳理福建金融監(jiān)管部門今年查處的16起涉及銀行機構的行政處罰案例發(fā)現(xiàn)，部分銀行在信貸管理、內(nèi)部控制等關鍵環(huán)節(jié)的薄弱現(xiàn)狀，亟須引起行業(yè)重視并加強整改。
多家銀行機構因貸前調(diào)查不到位被罰，主要涉及未能準確識別借款人資質(zhì)、未能合理測算資金需求、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，導致風險源頭失控。柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司因存在違規(guī)向公務員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款、個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職等違規(guī)事實，被罰款90萬元，相關責任人時任柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司營業(yè)部客戶經(jīng)理袁強受到警告處罰。
個別大行出現(xiàn)了“違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款”的嚴重問題。中國建設銀行股份有限公司寧德分行因存在違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款、個人經(jīng)營性貸款貸后管理不到位等3項違法違規(guī)事實，被處以90萬元罰款，沒收違法所得4.29萬元，時任中國建設銀行股份有限公司寧德分行住房金融業(yè)務部客戶經(jīng)理王韓融受到警告處罰。福建新羅晉農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司被查出存在向不符合條件的借款人發(fā)放續(xù)貸等2項違法違規(guī)事實，被罰50萬元，時任福建新羅晉農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司副行長劉志川因此受到警告處罰。
從農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行到國有大行，均存在貸后管理不到位的情況。中國民生銀行股份有限公司泉州分行因存在個人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、流動資金貸款未合理測算營運資金需求等4項違法違規(guī)事實，合計被罰250萬元，時任民生銀行泉州分行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理曾寶華受到警告處罰。招商銀行股份有限公司三明分行存在押品管理不審慎、個人貸款管理不到位、貼現(xiàn)業(yè)務交易背景審查不嚴等違法違規(guī)事實，金融監(jiān)管總局三明金融監(jiān)管分局對該分行處以85萬元罰款，時任招商銀行三明分行公司銀行部客戶經(jīng)理和總經(jīng)理助理池承富因“押品管理不審慎”受到警告處罰。
部分銀行機構存在員工行為管理不到位、基礎行政管理松懈等問題。中國建設銀行股份有限公司寧德分行因“員工行為管理不到位”問題被點名。平安銀行股份有限公司福州晉安支行因管理不善導致金融許可證遺失且遺失許可證未按規(guī)定報告，被福建監(jiān)管局警告并處以罰款1萬元。
部分銀行機構暴露出特定領域風險，民生銀行泉州分行涉及不良資產(chǎn)處置程序不合規(guī)，光澤刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司因“關聯(lián)交易管理不到位”被罰40萬元。
