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中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）5月28日，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心和元保集團(tuán)聯(lián)合編撰的《2024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）發(fā)布。《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逐漸成為主流，核心人群不斷擴(kuò)大，普惠化趨勢(shì)明顯，保險(xiǎn)消費(fèi)更加理性，需求日益多元和升級(jí)。

《報(bào)告》顯示，2024年，消費(fèi)者的線上購(gòu)險(xiǎn)率已從2023年的73%升至78%，線下購(gòu)險(xiǎn)率則從2023年的85%降至79%。未來兩年，線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過線下。如將線上購(gòu)險(xiǎn)渠道再做細(xì)分，則可見互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道購(gòu)險(xiǎn)率提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購(gòu)險(xiǎn)渠道。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，與2023年相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道的購(gòu)險(xiǎn)率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。

線上購(gòu)險(xiǎn)快速發(fā)展背后是數(shù)智化消費(fèi)習(xí)慣養(yǎng)成，AI技術(shù)正以前所未有的深度與廣度重塑著消費(fèi)者的購(gòu)險(xiǎn)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了從保險(xiǎn)消費(fèi)購(gòu)前信息獲取、購(gòu)中決策輔助，到購(gòu)后服務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的全方位升級(jí)。數(shù)據(jù)顯示，在購(gòu)前階段，2024年有近10%的消費(fèi)者使用AI大模型網(wǎng)站或APP來了解保險(xiǎn)信息；在購(gòu)中階段，已經(jīng)有40%的消費(fèi)者開始使用智能化、個(gè)性化的保險(xiǎn)推薦輔助工具來幫助自己做出更明智的消費(fèi)選擇；在購(gòu)后環(huán)節(jié)，已有36%的消費(fèi)者體驗(yàn)了智能化理賠工具帶來的便利，從而帶動(dòng)行業(yè)整體理賠滿意度顯著提升，并在2024年首次突破95%。

在購(gòu)險(xiǎn)花費(fèi)方面，2024年近六成消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出超過8000元，較2023年相比增幅明顯。超六成的消費(fèi)者明確表示2024年增加了家庭年保費(fèi)支出?！秷?bào)告》同時(shí)顯示，76%的消費(fèi)者在未來2年有調(diào)整保險(xiǎn)配置的計(jì)劃，且保費(fèi)預(yù)算將繼續(xù)增加。這表明消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)知正逐步加深，投保意愿、保費(fèi)支出以及保險(xiǎn)需求的深度和廣度都在不斷提升。

值得注意的是，保險(xiǎn)已從單一的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，逐步向“保障+財(cái)富管理”復(fù)合功能演進(jìn)，成為消費(fèi)者資產(chǎn)配置的重要組成部分。《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2024年消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)整以在原產(chǎn)品的基礎(chǔ)上升級(jí)保障為主，60%的消費(fèi)者選擇在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上升級(jí)保障。此外，在持續(xù)升級(jí)保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，2024年，約57%的消費(fèi)者通過保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富管理，保險(xiǎn)已成為僅次于銀行理財(cái)?shù)牡诙筘?cái)富管理方式。

北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員、教授朱俊生表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)浪潮不僅成為保費(fèi)增長(zhǎng)的新引擎，而且推動(dòng)行業(yè)為客戶提供全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不確定性加劇、金融市場(chǎng)波動(dòng)常態(tài)化的宏觀背景下，保險(xiǎn)作為防御性金融工具的獨(dú)特價(jià)值得以凸顯：其通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期收益確定性機(jī)制，能夠有效對(duì)沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)并鎖定長(zhǎng)期養(yǎng)老現(xiàn)金流，成為家庭財(cái)富安全的重要守護(hù)者。